Приобретение квартиры, автомобиля, строительство дома — такие дорогостоящие мероприятия сегодня мало кто может осуществить без помощи кредита. Да и какой смысл копить средства десятилетиями, когда можно совершить покупку прямо сейчас. Сбербанк предлагает множество вариантов кредитования. Практически каждый дееспособный гражданин страны, имеющий стабильный доход, может рассчитывать на положительное решение банка.
Содержание
Кредиты Сбербанка для физических лиц
Чтобы стать заемщиком банка, прежде всего нужно определить какой кредит подходит в соответствии с целью.
Далее следуют несколько этапов, необходимых для прохождения:
- изучение условий кредитования — процентная ставка, срок, список необходимых документов;
- подготовка и сбор документов — паспорт, справка о доходах, трудовая книжка, документы созаемщика или поручителя, документы, подтверждающие права на льготное кредитование и другие;
- составление заявки с указанием необходимой суммы, срока погашения долга, назначения и других данных;
- подача заявки лично в отделении банка или онлайн на сайте;
- решение по заявке выносится от нескольких минут до 2 рабочих дней;
- в случае одобрения, сотрудником банка составляется кредитный договор с подробным описанием всех условий сотрудничества, который подписывается обеими сторонами, а также график платежей;
- получение суммы кредита на карту.
Полезная информация! Клиенты, получающие зарплату, пенсию на счет или карту Сбербанка, имеют пониженную процентную ставку и возможность получения кредита при стаже от 3 месяцев.
Выдавая крупные потребительские или ипотечные кредиты, банк тщательно проверяет документы и возможности клиента, поэтому срок рассмотрения заявки может быть больше, чем в других финансовых организациях, а требования к документам выше. Для некоторых, это является недостатком Сбербанка.
Потребительский кредит
Выдается банком на приобретение товаров, в том числе и автомобиля, неотложные нужды, такие как получение образования или лечения, оплаты услуг. Потребительские кредиты могут быть краткосрочные и долгосрочные, с обеспечением и нет, целевые и нецелевые, для определенных категорий граждан.
- Кредит на любые цели — если возраст потенциального заемщика от 18 до 70 лет, стаж работы на текущем месте 3-6 месяцев, то есть возможность получения суммы от 30 тысяч рублей до 5 миллионов. Ставка по кредиту от 11,9%, может меняться в зависимости от суммы, льгот и рассчитывается индивидуально.При сумме займа до 300000 рублей достаточно предъявления паспорта, свыше — справка о доходах и копия трудовой книжки. Срок кредитования до 5 лет, без обеспечения.
- Для пенсионеров и молодежи — с поручителем — доступен для граждан 18-21 лет, от 60 лет на момент оформления, и возврата — до 80 лет. Возраст поручителя от 21 года при оформлении и до 70 лет при полном погашении долга. Сумма — 30000-3млн. рублей, срок — до 5 лет, процентная ставка — от 11.9%, с поручителем.
- Кредит на образование — банк оплачивает обучение, студент во время учебы погашает только сумму процентов — от 283 рублей в месяц, спустя 3 месяца после окончания ВУЗа, минимальный платеж составит 5286 рублей. В течение 10 лет необходимо погасить сумму задолженности с процентной ставкой 8,6%. Кредит можно оформить на обучение в любом ВУЗе на весь период обучения или семестр без подтверждения доходов, с возможностью досрочного погашения.
- Для ведущих личное подсобное хозяйство — на развитие ЛПХ без залога (достаточно поручителя) сроком до 5 лет можно получить займ до 1,5 миллиона рублей со ставкой по процентам — 17%. Помимо паспорта понадобится выписка из книги учета личного подсобного хозяйства и сведения о регистрации.
- Реструктуризация и рефинансирование кредита — несмотря на то, что это разные продукты, цель у них одна — помочь клиенту выйти из трудной ситуации. С помощью рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один и уменьшить процентную ставку.Для этого нужно подать заявку и в случае одобрения получить новые условия кредитования до 5 лет сроком, максимальной суммой 1,5 миллиона рублей под 11,9%. Если у клиента существенно изменились жизненные обстоятельства, в связи с чем значительно уменьшилась его платежеспособность, стоит подать заявку на реструктуризацию кредита. В таких случаях банк может отсрочить платежи, увеличить срок выплаты или изменить валюту.
Ипотечное кредитование
С каждым годом кредиты на жилье в Сбербанке усовершенствуются, становятся доступными для более широкого круга потребителей, постепенно снижается ставка по процентам, разрабатываются льготные программы такие как «Молодая семья», «Военная ипотека» и другие. Оформив ипотеку, можно сразу же заселяться в выбранное жилье или приступать к его строительству. Своевременные ежемесячные платежи банку — необходимое условие договора.
| Продукт | Назначение | Сумма | Срок | Ставка |
| Свой дом под ключ | Строительство дома без обеспечения в Московской и Липецкой областях | 300000 рублей-минимальная сумма кредита | 30 лет | 10,90% |
| Приобретение строящегося жилья | На покупку жилья на первичном рынке на этапе строительства | 300000 рублей | 30 лет | 6,50% |
| Приобретение готового жилья | На покупку жилья на вторичном рынке | 300000 рублей | До 30 лет | 8,50% |
| Для семей с детьми | Семьям с родившимся вторым или более ребенком с 2018 по 2022 год включительно | До 12 млн. руб. | 30 лет | 9,00% |
| Строительство жилого дома | Для индивидуального жилого строительства | От 300000 рублей | 30 лет | 9,70% |
| Загородная недвижимость | Для строительства или приобретения дач, садовых домиков | 300 000,00 руб. | 30 лет | 9,20% |
| Ипотека плюс материнский капитал | С использованием в качестве первоначального взноса материнского капитала | От 300000 рублей | До 30 лет | 6,50% |
| Военная ипотека | Для приобретения жилья военнослужащим | До 2600000 млн. руб. | До 20 лет | 8,80% |
| Приобретение гаража | Покупка или строительство гаража, или места для автомобиля | 300000 рублей | 30 лет | 9,70% |
| Кредит под залог недвижимости | На любые цели | До 10 миллионов рублей | 20 лет | 11,30% |
| Рефинансирование ипотеки | Перевод ипотеки другого банка в Сбербанк | 300 000,00 руб. | До 30 лет | 9,00% |
| Приобретение готового жилья | Программа реновации жилищного фонда в Москве | 300000 рублей | 30 лет | 8,80% |
Подать заявку можно лично в отделении банковской организации или через сайт Домклик.
Кредитные карты
Сегодня редко встретишь человека, не имеющего кредитную карту. Это удобно при безналичных расчетах, получении средств, возможность многократного пользования средствами после пополнения платежа, кэшбэк. Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов кредиток.
- Классическая — с лимитом до 600000 рублей, беспроцентным периодом — 50 дней, бесплатным обслуживанием и бонусами «СПАСИБО».
- Премиальная — до 3 миллионов рублей, обслуживание 4900 в год, 50 дней — без процентов, бонусная программа в премиальном сегменте.
- Золотая — до 600000 рублей, такой же беспроцентный период, бонусы от Сбербанка.
- Цифровая — доступна с предодобренным предложением, лимит 600000 рублей, льготный период — 50 дней, обслуживается бесплатно.
- Золотая карта Аэрофлота — 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей по карте. Годовое обслуживание — 3500 рублей, лимит до 600000 рублей с предодобрением.
- Карта Аэрофлота Signature — 2 мили за каждые 60 рублей по карте, обслуживание 12900 рублей в год. Лимит по карте до 3000000 рублей, 50 дней — без процентов.
- «Подари жизнь» — классическая и золотая карты — 0,3% от каждой покупки и 0,3% добавка от Сбербанка идут в фонд спасения детей, также часть суммы от стоимости обслуживания первого года карты.
- Momentum — только по предложению банка, лимит — 600000 рублей, льготный период — 50 дней, бесплатное обслуживание.
Как видно вариантов кредитования много, различных по целевому назначению, срокам, суммой кредитования и другими условиям. Имея минимальный пакет документов, подать заявку можно даже не выходя из дома. В большинстве случаев платежеспособные граждане могут рассчитывать на получение кредита.