Многие уверены, что признать себя банкротом можно только через арбитраж, с юристами, заседаниями и расходами, которые сопоставимы с самим долгом. Для части должников это давно не так. С сентября 2020 года в законе есть упрощённая схема: заявление подаётся в обычный многофункциональный центр, рядом с окном, где меняют паспорт, а через полгода указанные в нём обязательства перестают существовать. Платить за это не нужно ни копейки.
Звучит слишком хорошо, поэтому сразу оговоримся: дорога в МФЦ открыта не всем. Ниже разбираем, кому она подходит, какие бумаги понадобятся, что происходит в течение шести месяцев ожидания и где люди чаще всего ошибаются. Если вы прикидываете, не пора ли вам на банкротство физических лиц, этот материал поможет понять, какой из двух маршрутов ваш, ещё до разговора с юристом.
Содержание
Чем внесудебный вариант отличается от судебного
В классической процедуре дело ведёт арбитраж, а всю работу с имуществом и кредиторами выполняет финансовый управляющий. Ему положено вознаграждение, плюс пошлина, публикации, почтовые расходы. На всё это уходят месяцы, а то и год с лишним.
В МФЦ нет ни судьи, ни управляющего. Центр только проверяет, подходит ли заявитель под условия, и размещает сведения о нём в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Дальше начинается отсчёт шести месяцев, и по их истечении наступает списание долгов, перечисленных в заявлении. Никаких торгов, описи, анализа сделок.
Упрощённая схема создавалась для тех, у кого взять уже нечего: приставы пытались, но ничего не нашли. Если имущество или стабильный доход есть, путь лежит в арбитраж.
Главное условие — сумма задолженности
Общий размер долгов должен укладываться в коридор от 25 тысяч до одного миллиона рублей. Считается всё: кредиты, микрозаймы, налоги, коммуналка, штрафы, долги перед частными лицами по расписке. Если сумма вылезает за верхнюю границу хотя бы на тысячу, МФЦ откажет.
Нижний порог тоже важен. Человеку с задолженностью в 15 тысяч упрощённая процедура недоступна, ему остаётся договариваться с кредитором напрямую.
Четыре ситуации, когда МФЦ примет заявление
Одной суммы мало. Нужно, чтобы выполнялось хотя бы одно из условий, и почти все они связаны с работой судебных приставов.
- Пристав вернул исполнительный лист взыскателю и закрыл дело, потому что ничего ценного, что можно было бы забрать, у человека не нашлось. В тексте постановления ищите ссылку на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. После этого никто не предъявлял против вас новых листов.
- Заявитель получает пенсию, а исполнительный лист против него находится у пристава не меньше года и до сих пор не исполнен.
- Заявитель получает ежемесячное пособие на ребёнка, и взыскание точно так же тянется больше года без результата.
- Исполнительный документ находится в работе свыше семи лет, а за это время с должника удалось взыскать меньше половины суммы.
Узнать статус своих производств можно в банке данных на сайте ФССП или в личном кабинете Госуслуг. Именно оттуда стоит начать: без нужной отметки об окончании дела МФЦ даже не станет рассматривать заявление.
Приставы: переплаты и ошибки, которые встречаются чаще, чем кажется
Пока производство открыто, взыскатель и банк работают через пристава, и система далеко не безупречна. У одного должника нередко висят три-четыре производства, их ведут разные отделы, а банки получают постановления с задержкой. В итоге одну и ту же сумму могут удержать с зарплатной карты и параллельно с расчётного счёта, а иногда под арест попадают пособия, которые по закону трогать нельзя.
Деньги в таком случае возвращают по заявлению на имя пристава, а если тот бездействует — через жалобу руководителю отдела. Как вернуть переплату, если приставы списали деньги дважды, подробно разобрано на сайте юридической компании, которая ведёт долговые дела. Прежде чем идти в МФЦ, имеет смысл разобраться с такими излишками: их наличие говорит о том, что у человека всё-таки есть поступления, и это может повлиять на решение пристава закрыть дело.
Как подать заявление: пошагово
Сам визит в МФЦ занимает немного времени. Основная работа — подготовка.
- Выясните на Госуслугах, какие БКИ хранят ваше досье, и запросите отчёт в каждом из них — дважды в год это бесплатно.
- Составьте полный перечень кредиторов: название, ИНН или ОГРН, сумма, основание. Сюда же входят налоговая, управляющая компания, частные займодавцы.
- Проверьте в банке данных ФССП, на каком основании окончено или ведётся каждое производство.
- Возьмите паспорт и готовый перечень и отправляйтесь в центр «Мои документы» там, где вы зарегистрированы постоянно или временно. Сотрудник даст стандартный бланк, утверждённый министерством экономики.
- Центр сам свяжется с ФССП и сверит данные. Когда всё подтвердится, запись о вас попадёт в ЕФРСБ — обычно на это уходит меньше недели.
- С этой даты отсчитываются шесть месяцев ожидания.
Можно ли подать заявление через представителя? Да, по нотариальной доверенности. Но большинство справляется само: процедура задумана как доступная без юридической помощи.
Шесть месяцев ожидания: что меняется
С момента появления записи в ЕФРСБ у перечисленных в заявлении заимодавцев связаны руки. Вводится мораторий: приставы замораживают дела по этим суммам, неустойка перестаёт расти, а коллекторским звонкам больше не на что опереться.
Одновременно у заявителя появляются обязанности:
- нельзя брать новые кредиты и займы, выступать поручителем, давать имущество в залог;
- получили за полгода наследство, дорогой подарок, крупную выплату или нашли работу, зарплаты с которой хватит на погашение, — у вас пять рабочих дней, чтобы известить об этом МФЦ;
- банк или другой заимодавец, обнаружив у вас что-то ценное, может до конца полугода подать в арбитраж, и упрощённый порядок на этом закончится.
По истечении полугода обязательства из списка признаются погашенными. Специального решения или справки для этого не требуется: дата завершения фиксируется в том же реестре.
Какие долги не исчезнут
Внесудебная процедура освобождает лишь от того, что вы перечислили. Забытый микрозайм или долг перед знакомым останется с вами, причём включить его задним числом уже не получится.
Кроме того, независимо от списка сохраняются:
- алименты;
- компенсации за вред, причинённый здоровью или жизни;
- задолженность по зарплате перед работниками, если вы были работодателем;
- субсидиарная ответственность по долгам компании;
- обязательства, связанные с личностью кредитора, например моральный вред.
Полнота списка кредиторов — главное, от чего зависит результат. Ошибку в нём исправить потом нельзя.
Последствия, о которых стоит знать заранее
Упрощённая схема несёт почти те же ограничения, что и судебная.
- Пятилетний срок действует для раскрытия информации: подавая заявку на любой заём, вы обязаны упомянуть, что проходили процедуру.
- Повторно воспользоваться внесудебной процедурой нельзя десять лет.
- В течение трёх лет нельзя руководить юридическим лицом и входить в органы его управления.
- Кредитная история испортится, но после завершения её можно восстанавливать небольшими кредитами, погашаемыми строго по графику.
Работу, пенсию, пособия и регистрацию процедура не затрагивает. Сообщать работодателю ничего не нужно, а родственники не начинают отвечать по вашим долгам.
Когда лучше выбрать суд
МФЦ — не универсальный выход. Арбитраж подходит, если долг больше миллиона, если исполнительные производства ещё открыты и не подпадают под исключения, если у вас есть квартира помимо той, где вы живёте, автомобиль или доля в бизнесе. Тогда официально по закону освободиться от обязательств можно лишь одним способом — пройти банкротство физических лиц в арбитраже, где назначат управляющего и выставят активы на торги.
Встречается и противоположная история: формально человек проходит по критериям, но одна из сумм спорная или нет уверенности, что перечень полный. В таком положении лучше потратить час на консультацию, чем потом жить с неучтённым долгом.
Частые вопросы
Во что обойдётся процедура через МФЦ?
Пристав закрыл дело, но в постановлении указана другая статья. Как быть?
Могут ли кредиторы возразить?
Лишат ли меня квартиры, в которой я живу?
Получится ли оформить всё через интернет?
Отказ от ответственности. Статья написана в ознакомительных целях: это не юридическая и не финансовая консультация и не предложение услуг. Редакция никак не связана с владельцами сторонних сайтов, на которые ведут ссылки, не представляет их и не несёт ответственности за их работу, расценки, качество помощи и обращение с персональными данными. Сайт — не банк и не кредитор, денежных средств не принимает и никуда их не перечисляет. Обращаться ли к юристу, в МФЦ или в арбитраж, каждый решает сам; информация верна на день выхода материала, поэтому перед подачей документов проверьте свежую редакцию 127-ФЗ.