В конкурентной борьбе за клиентов и повышение денежного оборота через собственные счета, банки всё чаще начинают завлекать предложениями кэшбека. Теперь за обычные покупки можно копить бонусы, а потом их обменить на скидки или полностью оплачивать товар. Эта услуга стала очень популярная среди физических лиц, но могут ли ими пользоваться организации?
Содержание
Принцип работы программы Сбербанка
Он прост и понятен каждому человеку, кто когда-либо сталкивался с работой банков:
- Совершаешь покупки и обязательно рассчитываешься банковской картой с подключенной опцией.
- За проведённые операции клиенту на счёт падает определённое вознаграждение, которое высчитывается как процент от общей суммы покупки.
- Кэшбэк копится по установленному банком курсу и измеряется бонусными баллами.
- СББОЛ увидит начисления бонусов в личном кабинете в течение трёх суток после оплаты покупок. Трое сутки – это именно тот срок, в течение которого завершаются любые банковские операции по безналичному расчёту. Он является максимально допустимым пределом, но, как правило, бонусы можно увидеть раньше.
- Обязательный минимальный порог накоплений бонусов в 3 000 баллов, после прохождения этого своеобразного Рубикона можно начинать их тратить.
- Конвертация обратно в рубли происходит в пропорции 1:1, то есть 1 балл равен 1 рублю.
Начисления бонусов по разным картам производятся по различной схеме. Для дебетовых карточек предусмотрен кэшбек в 0,5%, а вот у кредиток есть явное преимущество, по ним Сбербанк начисляет 1%. По сути же, по кредитным картам клиенты и так несут дополнительные расходы за обслуживание и платят за использование заёмных средств. Поэтому повышенный кэшбек становится приятным дополнением, некой вишенкой на торте, которая послужит утешением в момент очередной выплаты по карте.
Ограничение начислений
Банк придумал бонусы не просто так. Ему выгодно, когда средства клиентов прокручиваются в безналичной системе оплаты различных товаров и услуг. Наличный расчёт и постоянные снятия денег со счёта снижают интерес банка, ведь он не получает своих дивидендов. Стимулируя потребление, банк даже на бонусы ввёл ограничения. Установлен нижний порог в 3 000 бонусов, когда можно начинать конвертацию в более понятную и распространённую валюту – рубли. Это очень логичный ход, который вынуждает клиента переходить на полностью безналичный расчёт, тратя деньги в азарте собирания бонусов.
Есть и верхний порог в 5 000 баллов за один календарный месяц, и это тоже сделано неспроста! В идеале для финансовой организации баллы активно собираются и ещё активнее тратятся. Так что накопить 30 000 бонусов и купить новый телефон или телевизор полностью в счёт баллов не получится.
Срок жизни бонусных баллов
Каждый балл живёт ровно 1 год с момента начисления, не больше. Сгорание происходит соответственно по месяцам, не позволяя годами собирать бонусы на заветную крупную покупку. Их нужно тратить, тратить и тратить!
Подключение: насколько сложно
Подключение кэшбека для бизнеса возможно через приложение Сбербанк Онлайн. Разработчики предусмотрели отдельную вкладку. Плашку с крупными буквами «Бизнес-кешбэк» никто просмотреть не сможет! Нажимаем кнопку «Подключить», стандартно соглашаемся с условиями пользования и обработки персональных данных. Всё! После завершения регистрации начинаем пользоваться картой и следить, как увеличивается бонусный счёт.
Есть ли ограничения
Ограничение есть, как и у любого другого предложения от банка. Счёт открывается как дополнение к расчётному счёту индивидуального предпринимателя или юридического лица. Важно помнить, что кэшбек начисляется только при расчётах за услуги и товары в российской валюте – рубли, поэтому счёт должен быть рублёвым.
Программа рассчитана на привлечение не только физических, но и юридических лиц. У них оборот по карте может значительно превышать обычные расходы потребителя в связи со спецификой деятельности. Чтобы максимально привлечь сегмент в клиенты, Сбербанк распространил действие своей программы на все разновидности карт для бизнеса. В отделении готовы помочь с подключением кэшбека на кредитные, моментальные, премиальные, дебетовые даже на цифровые карточки. Исключением стали те пластиковые прямоугольники, которые подключили непосредственно к бизнес-счету.
Опция сразу завоевала популярность среди всех категорий клиентов. Мы всё равно ходим по магазинам покупаем продукты и вещи. Так почему бы не совместить приятное с полезным, и не начать копить параллельно бонусы, за которые можно потом получить существенную скидку или вообще получить понравившуюся вещь за бесплатно!
Документы
Уплата налогов, связанных с получением денежных призов
Компании несут самостоятельно обязанности по исчислению и уплате налогов, связанных с получением кешбэка, а также ответственность за неисполнение этой обязанности. В период ближайшей налоговой отчетности Компании необходимо включить полученную сумму кешбэка в состав своих доходов и уплатить налог в соответствии с установленным режимом налогообложения своей компании.
У вас ЕНВД/Патент
Сумма налога не связана с размером полученного дохода.
Полученный кешбэк не требует учета.
(Дополнительно проконсультируйтесь со своей Налоговой службой).
У вас УСН/ОСНО
Отразите доход в текущем периоде как Прочие доходы:
ФАКТ Получение денежных средств на бизнес-карту
ПРОВОДКА Дт сч. 55 ССБ Кт сч. 91 «Прочие доходы» в момент получения денег
ФАКТ Получение товаров, работ, услуг на сумму «накопленных баллов»
ПРОВОДКА Дт сч. 10/20/25/97 Кт сч. 91 «Прочие доходы» в момент получения товаров, работ, услуг в счет «накопленных баллов»
Часто задаваемые вопросы
Как я могу подключиться к Программе «Бизнес-кешбэк»?
Для подключения нужно подтвердить согласие на участие и присоединиться к условиям Программы «Бизнес-кешбэк» в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
Могу ли я подать заявку на подключение к Программе в отделении банка?
Нет, подключиться можно только через Сбербанк Бизнес Онлайн.
На какие бизнес-карты распространяется Программа?
На все типы бизнес-карт Сбербанка, кроме бюджетных карт, подотчётных карт, а также карт, выпущенных к бизнес-счёту (карт старой технологии).
Кто из сотрудников предприятия может подключиться к Программе?
Только руководитель предприятия (ЕИО или первая подпись).
Могу ли я подключить несколько счетов и несколько бизнес-карт к Программе?
Да, к Программе можно подключить любое количество счетов при условии, что они относятся к одному из типов: «расчётный» и «счёт кредитной бизнес-карты». Все бизнес-карты, выпущенные к счету, подключатся автоматически.
Как я узнаю, что мой бонусный счёт открыт?
В личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн можно увидеть статус обработки заявок. Перейдите в раздел «Бизнес-карты», а потом во вкладку «Бизнес-кешбэк». Если счёт открыт, там отобразится статус заявки «исполнен».
Могу ли я просматривать бонусный баланс? Как это сделать?
Да, баланс можно посмотреть в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого перейдите в раздел «Бизнес-карты», а потом во вкладку «Бизнес-кешбэк». Там доступна информация не только о бонусном балансе, но и статус обработки заявок по бонусному счёту, список подключённых счетов и история операций с указанием начисленных баллов в разрезе каждой операции.
Когда бонусные баллы поступят на бонусный счёт?
В течение 3 дней после оплаты покупки.
За какие операции начисляются бонусные баллы?
Бонусные баллы начисляются за совершение покупок по бизнес-карте в торгово-сервисных предприятиях. Подробнее с условиями Программы «Бизнес-кешбэк» можно ознакомиться здесь.
По какому курсу начисляются бонусные баллы?
По дебетовым бизнес-картам всех типов — 0,5 % от суммы операции, по кредитным — 1 % от суммы операции.
Что можно делать с накопленными бонусными баллами?
Накопленные бонусные баллы можно конвертировать в рубли РФ. Функционал конвертации бонусных баллов в рубли РФ становится доступным после накопления на бонусном счете баланса не менее 3 000 бонусных баллов.
Есть ли максимальная сумма для конвертации из бонусных баллов в рубли?
Максимального ограничения по сумме конвертации нет. После того как клиент накопил минимальную сумму, необходимую для конвертации, он может конвертировать любую сумму бонусных баллов в рубли РФ.
Через какое время произойдет конвертация бонусных баллов в рубли?
Мгновенно: конвертация бонусных баллов в рубли происходит в режиме онлайн.
Что такое бонусный период?
Это календарный месяц. Например, если вы подключились к программе 15 июня, для вас первым бонусным (отчётным) периодом будет июнь.
Какую максимальную сумму бонусных баллов можно накопить за один бонусный период?
За один бонусный период можно накопить не более 5 000 баллов.
Существует ли период действия бонусных баллов? Они сгорают?
Срок действия бонусных баллов — 12 календарных месяцев. Они сгорают помесячно. Например, 1 июля 2020 года сгорят бонусные баллы, которые накопились за июль 2019.
Как можно отключиться от Программы?
Сейчас это можно сделать только в отделении банка, для отключения нужно написать заявление в свободной форме. В конце 2019 года отключиться от Программы можно будет в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн.
Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/bankingservice/cards/business-cashback