Ипотека сегодня — отличный способ купить квартиру, быстро решить жилищные проблемы, расширить жилую площадь в случае необходимости. Активная застройка и наличие различных программ расширяет возможности выбора для покупателей, позволяет обменять имеющиеся квадратные метры на более современное и соответствующее новым требованиям эксплуатации, жилье.
Содержание
Ипотека в Сбербанке
Рынок жилищного кредитования, несмотря на огромный спрос и постоянное совершенствование, все еще недостаточно развит для того, чтобы предложить программы для всех социальных категорий населения. И это значит, что в настоящий момент по-прежнему существуют семьи, для которых проценты по ипотечным кредитам остаются запредельными.
Но в этой статье мы расскажем о доступных способах снижения процентов по ипотеке в Сбербанке. Сбербанк на данный момент самый крупный банк России, он использует самые передовые программы, первым внедряет новые технологии. Многие более мелкие кредитные структуры часто ориентируются в работе именно на Сбербанк. Итак, сразу отметим, что все желающие снизить процентную ставку по кредиту делятся на две обширные категории: покупатели, которые уже оформили ипотеку. А также клиенты, которые только рассматривают вариант ипотеки в Сбербанке и пытаются выбрать наиболее выгодные условия для себя. Рассмотрим каждую категорию отдельно.
Снизить процент по ипотеке в Сбербанке, когда она уже оформлена
Государство обратило внимание на данный сектор экономики и за прошедший год произошли значительные изменения в сфере ипотечного кредитования. Многие клиенты обратили внимание на значительное снижение ставок по определенных программам кредитования, появление новых возможностей и опций в сфере ипотечного кредитования. Если раньше кредит по ипотеке выдавался под 16-18%, то сегодня ставка составляет 12,9 и даже 10% годовых. Для тех, кто уже оформил кредит прогноз неутешительный: вы уже заключили договор, где четко прописана ставка процента, вид платежей, а также срок уплаты задолженности. То есть такие клиенты должны исполнять условия по существующему договору. Однако и здесь можно кое-что попробовать:
- С недавних пор в Сбербанке существует программа рефинансирования ипотеки, позволяющая объединить все имеющиеся кредиты и ипотеку и снизить процентную ставку до 10,1%. Здесь клиентам стоит быть очень внимательными, лучше использовать калькулятор ипотеки от Сбербанка, чтобы заранее просчитать выгодность процедуры.
- Если у вас возникли временные трудности с оплатой ипотеки, Вы можете использовать реструктуризацию задолженности. Перечень условия, по которым проводится реструктуризация можно узнать на официальном сайте банка или позвонив на горячую линию.
- Также клиенты всегда могут воспользоваться процедурой рефинансирования, то есть перейти в другой банк, где ставка по кредиту окажется для Вас более низкой. Но Сбербанк – это ведущий банк страны, и, как правило, он предлагает оптимальные условия по ипотечному кредитованию. Найти банк с более выгодными условиями довольно затруднительно.
Низкий процент по ипотеке для будущих клиентов Сбербанка
Если Вы пока не являетесь участником ипотечной программы от Сбербанка, но в ближайшем будущем собираетесь ей воспользоваться, то информация, приведенная ниже, окажется полезной для вас. Как получить наиболее низкий процент? В такой ситуации предлагаем Вам воспользоваться калькулятором ипотеки от СберБанка. Программа учитывает все возможные льготы и предлагает их клиентам сразу же.
- Если вы — участник зарплатного проекта банка, ставка по ипотеке для вас окажется ниже на 0,5%.
- При оформлении заявки на ипотеку через сайт ДомКлик можно снизить текущую ставку на 1%
- Перед подачей заявки ознакомьтесь с программами Сбербанка и программами государственной поддержки ипотечного кредитования для определенных категорий граждан. Программы для молодых семей, малоимущих категорий, военных, педагогов и госслужащих предполагают более низкий процент по ипотеке.
- Наконец, используя калькулятор ипотеки от СберБанка, определитесь с видом платежей. Введите условия и определите тип платежа как дифференциальный, а затем откройте платежи за весь период и убедитесь в том, какую ежемесячную сумму Вам придется отдавать в банк и на протяжение какого количества времени (по месяцам). Вернитесь, оставьте те же условия, а тип платежа измените на аннуитетный. Снова откройте вкладку и посмотрите, сколько денег Вам придется отдать за каждый месяц долга. Выберите оптимальный вариант для себя.
Дополнительная информация
На официальном сайте: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
Условия кредитования
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | от 300 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин: — 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке — сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления Максимальные суммы на различные цели получения кредита: На погашение ипотеки в другом банке: — до 7 000 000 рублей – для Москвы и Московской области; — до 5 000 000 рублей — для иных регионов. На погашение других кредитов: — 1 500 000 рублей На цели личного потребления: — 1 000 000 рублей |
| Срок кредита | от 1 года до 30 лет |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
| Рефинансируемые кредиты | С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: — Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений — До пяти различных кредитов: Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости». |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
| Обеспечение по кредиту | Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом). |
| Страхование | Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. |
Требования к заемщикам
| Возраст на момент предоставления кредита | не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договор | 75 лет* |
| Стаж работы | не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
| Привлечение созаемщиков | Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации. |
| Гражданство | Российская Федерация |
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется. *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Требуемые документы
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы
- Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
- Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:
- об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
- о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.
О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:
Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.
Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк (другую организацию: например в АИЖК), то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
- Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита)
В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
- по месту регистрации заемщика и созаемщика;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредит
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Требования к рефинансируемым кредитам
- Отсутствие текущей просроченной задолженности
- Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
- Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
- Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
- Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия
Страхование
Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:
- Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
- Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
- Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
- Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
- При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
- Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик (https://insurance.domclick.ru/), на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
- Смерти Застрахованного лица
- Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы
Что вы получаете?
- Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
- Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на http://www.sberbank-insurance.ru/products/insurance-ipoteka.
Страхование ипотеки3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
- 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на https://sberbankins.ru/products/sp-ipoteka.
*1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества
*2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК
*3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.
Обращаем Ваше внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотеки, но и на погашение других кредитов и/или на потребительские цели, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ
Документы для скачивания
- Анкета для заполнения
- Образец заполнения анкеты
- Общие условия по продукту
- Архив общих условий
- Справка о доходах по форме Банка
- Перечень оценочных организаций Северо-Западного Банка