Карта рассрочки — плюсы, минусы, предложения банков

Многие не видят разницы в понятиях рассрочки и кредита. Прежде чем стать владельцем карты, следует разобраться в чем отличия этих услуг, внимательно ознакомиться с их предложениями. Виды, особенности, способы оформления, пополнения — это минимум информации, которой необходимо владеть.

Что такое карта рассрочки?

С 2016 года российский рынок розничного кредитования пополнился новым видом услуг — картами беспроцентной рассрочки. Первопроходцами стали «Совесть» банка Киви и «Халва» от Совкомбанка.

Пользователи имеют возможность совершать покупки за счет средств банка, с последующей беспроцентной выплатой долга. Займ равномерно распределяется на весь период, но есть возможность и досрочного погашения.

Минимальный срок — 1 месяц, максимальный— 36. Финансовые организации сами устанавливают длительность периода, лимит средств и другие условия.

Например, купив телевизор стоимостью 15000 рублей в рассрочку на 1 год, нужно ежемесячно, 12 раз внести 1250 рублей. Важно своевременно совершать платеж по займу, иначе будет начислен штраф или установлена процентная ставка.

Процедура оформления предельно проста, и заключается в заполнении анкеты. Так что, у дееспособных граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода, есть все шансы получить одобрение кредитной организации.

Плюсы карты

Очевидно, что существует ряд преимуществ:

• отсутствие выплаты процентов при совершении покупки;
• лимит — до 1000000 рублей;
• быстрое рассмотрение заявки;
• мобильное приложение;
• пополнение средств без комиссии;
• многие обслуживаются бесплатно;
• кэшбэк;

Минусы

По мнению клиентов, к недостаткам можно отнести:

• комиссию за выдачу наличных;
• платный перевыпуск (в некоторых);
• штраф за просроченный платеж;
• размер займа не всегда соответствует желаемому;
• совершение покупки только в партнерских магазинах;
• возрастает количество покупок, а значит и расходы.

Чем отличается от кредитной карты?

Чтобы разобраться в отличиях, нужно кратко ознакомиться с основными понятиями.

Итак, кредит — это займ денежных средств в финансовой организации и последующий возврат их вместе с процентами.

Рассрочка — операции с безналичным расчетом между продавцом и покупателем, подразумевающие выплату стоимости товара без процентов равномерными частями в течение всего периода.

Следует обратить внимание на некоторые особенности:

• Длительность срока погашения долга варьируется в зависимости от магазина и категории товара. Стоимость покупки в одном отделе может разделяться, к примеру, на 6 месяцев, а погасить задолженность по приобретению товара другой категории — за 12 месяцев.
• Возможность суммировать выгоду, скупаясь в дни распродаж и акций.
• Подключение дополнительных платных услуг в некоторых случаях выгодно. Пользователи платных опций получают дополнительные бонусы, например, в виде фиксированного срока рассрочки в любом партнерском магазине.

Кому лучше не пользоваться картой рассрочки

Совершать покупки прямо сейчас, не откладывая на потом, дотянуть до зарплаты или аванса -в разных ситуациях это своеобразная финансовая «подушка безопасности». Но вместе с получением новых возможностей, возрастает и ответственность. Легко заниматься шопингом на заемные средства, труднее выплачивать задолженность.

Лучше отказаться от этой затеи категориям граждан:

• не уверенным, что доход будет стабильным на весь период;
• не умеющим контролировать расходы и ограничивать себя;
• не соизмеряющим сумму трат и возможность возмещения долга.

Как выбрать карту рассрочки

Чтобы не ошибиться в выборе, нужно ознакомиться с тарифами и условиями. Полученную информацию, — сравнить и сделать вывод — какое предложение оптимально в конкретном случае. Несмотря на кажущуюся сходность, каждое предложение имеет свои особенности, преимущества и недостатки.

Необходимо обратить внимание не только на возможную сумму лимита, но и на такие факторы, как:

• способ оформления;
• где можно использовать;
• за какое время нужно выплатить долг;
• количество магазинов-партнеров;
• размер штрафа в случае задолженности;
• способы пополнения и снятия наличных;
• дополнительные услуги.

В каком банке взять карту

В надежном, проверенном временем, имеющем много положительных отзывов.Часто карточка получается в организации, услугами которой уже неоднократно пользовались. Не может быть идеального варианта для всех. У каждого свои приоритеты, влияющие на выбор.

Основным спросом сейчас пользуются:

• «Халва» — Совкомбанк
• «Свобода» — банк Home Credit.
• Увеличиваются и ряды желающих заключить договор в банке Тинькофф, Киви банк и Альфа банке.
• Чтобы сделать выбор, следует оценить каждый вид по основным критериям.

Совкомбанк карта «Халва»

Популярность «Халвы» обусловлена отчасти хорошей рекламой на Центральном телевидении, но в основном это заслуга ее создателей. Действительно, условия более чем выгодные, при условии добросовестного выполнения обязательств со стороны заемщика. Подробнее можете посмотреть на сайте https://kartarassrochky.ru/

• Заказать можно удаленно, заполнив анкету. После одобрения и изготовления, осуществляется доставка курьером по указанному адресу.
• Обслуживание — бесплатно, но в случае перевыпуска, придется оплатить 450 рублей.
• Кредитный лимит до 350000 рублей возобновляется при частичном погашении долга. Если сумма одобрена значительно меньшая, то в процессе пользования, при добросовестном выплачивании долга, лимит увеличивается.
• Беспроцентный период — до года
• Погасить долг необходимо не позднее 15 дней с момента выставления обязательного платежа + 5 дней.
• Штраф — за каждый день просрочки — 0,1%.
• Нет необходимости внесения первоначального взноса.
• Бесплатное пополнение при оплате онлайн.
• СМС-инфо, интернет-услуги— бесплатно.
• Возврат 1,5% денежных средств при оплате покупки собственными деньгами.

Обязательным условием для получения рассрочки является внесение на счет в указанный срок суммы пополнения.

Хоум Кредит карта «Свобода»

Самое главное, что выделяет этот вариант среди конкурентов — возможность совершать покупки в любой торговой точке РФ в течение 2 месяцев. Это уникальное предложение, от которого трудно отказаться.

Через 2 минуты после заполнения анкеты, будет отправлено смс-сообщение о решении. Следующий шаг — посещение офиса ХоумКредит для получения банковского продукта в этот же день.

• Максимальная сумма — 300000 рублей.
• Обслуживание — бесплатно.
• При несвоевременном внесении платежа — назначается ставка 28,9%.
• Льготный период — 51 день.
• Пополнение средств осуществляется несколькими способами: в личном кабинете банка, в мобильном приложении «Мой кредит», в отделениях банка.

Важно! Обналичить денежные средства нельзя!

Тинькофф банк карта рассрочки

Все банковские операции выполняются только дистанционно, т. к. Тинькофф не имеет стационарных отделений и филиалов.

Разработчики карты считают ее лучшим продуктом банка и предлагают следующие условия.

• Нет установленного лимита, в каждом случае он рассчитывается индивидуально. Но также, как у конкурентов, в процессе может автоматически увеличиваться при своевременном погашении долга и активном пользовании.
• Существует услуга, позволяющая через несколько месяцев использования карты, «уйти в минус».
• Плата за обслуживание — 590 рублей в год.
• Оформление осуществляется только онлайн, доставка курьером — бесплатно.
• Льготный период составляет 55 дней.
• Есть возможность обналичивания, но с комиссией 2,9% от суммы + 290 рублей.
• Пополнение счета — в терминалах Тинькофф, в магазинах-партнерах.
• Услуга смс-инфо — бесплатно.
• При оплате покупок — 12,9-29,9% годовых, и при снятии наличных — 39,9-49,9% годовых.
• За несвоевременный платеж начисляется штраф: при первом нарушении — 590 рублей, при повторном — 590 рублей + 1% от суммы задолженности.
• Минимальный платеж начисляется в индивидуальном порядке, но не превышает 8 %.

Альфабанк карта рассрочки «100 дней без процентов»

Альфабанк за десятилетия существования заработал себе репутацию надежной финансовой организации. Ему доверяют тысячи клиентов. Карта рассрочки «Вместо денег» предлагает выгодные условия, но поскольку с 2018 года оформление прекращено, ей продолжают пользоваться только собственники.

Новое предложение — «100 дней без процентов»:

• Выпускается в трех вариантах: Classic – c лимитом суммы 300000 рублей, Gold – 500000 рублей и Platinum – 1000000 рублей.
• Срок беспроцентного пользования — 100 дней.
• Обслуживание платное — 590 рублей.
• Минимальный ежемесячный взнос 3-10%, но не менее 300 рублей.
• Кредитная ставка 11,99% годовых.
• Существует онлайн сервис и мобильное приложение.
• Оформление в любом отделении Альфа банка или онлайн.

Киви банк карта рассрочки «Совесть»

Удобство оформления и использования, приемлемые условия расширяют круг пользователей.

• Получить просто, достаточно заполнить заявку и совершить первую покупку не позднее 60 дней со дня активации на 1000 рублей.
• Возобновляемый кредит — до 300000 рублей.
• Рассрочка до 12 месяцев.
• Не нужно платить за обслуживание.
• 50000 партнеров принимают карту «Совесть».
• Подключение интернет-услуг.
• Пополнение — удобным способом.

Стоит ли вообще пользоваться такой картой?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Для одних — это выход из затруднительной ситуации или возможность совершать покупки по мере надобности, не собирая средства месяцами. Другие прекрасно обходятся и без такой услуги. Но в любом случае, прежде чем стать пользователем этой банковской услуги, нужно взвесить все «за» и «против».

Лучше оформлять рассрочку в банках с хорошей репутацией. А добросовестное исполнение своих обязательств по выплате долга, гарантирует комфортное сотрудничество с финансовой организацией.