Ипотека: это кредит с внесением под залог жилья. Погашение подразумевает возврат одолженной суммы и процента банка. При оформлении краткосрочной ипотеки (от 5 до 15 лет) будет выше ежемесячный платёж. Долгосрочная ипотека оформляется на срок от 15 до 30 лет. Основное достоинство займа: купить немедленно недвижимость, внося только первоначальный взнос. Он составляет 20-50% стоимости квартиры, в некоторых учреждениях вовсе отсутствует.
Содержание
Как взять ипотеку?
Эта процедура состоит из нескольких важных этапов:
- Подбор недвижимости (дома или квартиры).
- Оценка платежеспособности.
- Расчёт стоимости жилья и сумма ежемесячных выплат (для этого предусмотрен кредитный калькулятор).
- Выбор банков с выгодными условиями.
- Подготовка документов для оформления.
- Подача заявления в выбранный банк.
- Подписание договора и проведение обязательных платежей (первоначальный взнос и страховка).
После этого можно смело переезжать в новое жильё и вовремя выплачивать долги.
Как долго оформляются документы?
Срок оформления ипотеки зависит от каждого конкретного банка. Не менее важным является процесс подготовки документов самим заёмщиком. Чем раньше он предоставит требуемые справки в банк, тем быстрее начнётся рассмотрение заявки.
Какие документы понадобятся?
Прежде чем подавать заявку на получение ипотеки следует подготовить пакет обязательных документов.
В него входит:
- Анкета на оформление кредита;
- Паспорт;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Трудовой договор;
- Справка о доходах 2-НДФЛ, налоговая декларация, вписка из зарплатного счёта;
- Свидетельство о государственном пенсионном страховании.
Для тех, кто уже выбрал объект недвижимости, который хочет приобрести, нужно собрать дополнительные бумаги:
- Документы, подтверждающие право на объект недвижимости;
- Схему и характеристику жилого помещения;
- Отчёт о стоимости квартиры (дома);
- Паспорт владельца жилья;
- Выписку из ЕГРП об отсутствии судимостей;
- Нотариально заверенное разрешение от совладельцев квартиры на продажу жилья.
Если банк посчитает нужным, то запросит дополнительные сведения о финансовом положении заёмщика. Следует собрать как можно больше справок, подтверждающих платежеспособность. Это гарантирует положительное решение и низкую процентную ставку.
Сравнение банковских предложений
Чтобы заключить выгодный договор, нужно знать о том, какие предложения пользуются спросом в крупных банках. Одно учреждение может устанавливать различные ипотечные проценты на покупку квартиры с рук, строительство частного дома на участке или приобретение жилья на стадии возведения.
Предлагаем условия на оформление ипотеки в нескольких банках страны.
СберБанк
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми:
- Минимальная ставка: 4,7%;
- Максимальная сумма: 12 000 000 рублей;
- Срок: до 30 лет;
- Минимальный первоначальный взнос: 15%;
- Особенности: отсутствие комиссии, срок рассмотрения до 3 дней, возраст заёмщиков от 21 до 75 лет.
Приобретение готового жилья:
- Ставка: 7,3%;
- Сумма: 100 000 000 рублей;
- Срок: 30 лет;
- Первый взнос: 10%.
Покупка жилья на стадии строительства:
- Ставка: 7,6%;
- Сумма: до 100 000 000 рублей;
- Срок: 30 лет;
- Первоначальный взнос: 10%.
Совкомбанк
Официальный сайт: sovcombank.ru
Государственная поддержка для молодых семей с детьми:
- Процентная ставка: 5,29%;
- Цель: приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке;
- Размер кредита: 300 000-12 000 000 для покупки недвижимости в Москве, Санк-Петербурге и областях; от 300 000 до 6 000 000-для остальных регионов;
- Срок кредитования: 3-30 лет;
- Первоначальный взнос: не менее 20% от стоимости недвижимости;
- Часть первоначального взноса можно оплатить кредитными средствами.
Недвижимость на вторичном рынке:
- Размер: 300 000-50 000 000 рублей;
- Срок кредитования: от 3 до 30 лет;
- Процентные ставки и сумма первоначального взноса варьируются в зависимости от типа недвижимости:
Квартира или апартаменты: ставка 9,39-10,49% при взносе от 10 до 50% (Первоначальный взнос до 20% могут оплачивать те, кто имеет дополнительную недвижимость и документы, подтверждающие право владения ней. При этом имущество не закладывается в банк).
Коммерческая недвижимость: процентная ставка от 12,49% при первоначальном взносе 30%.
Частный дом с прилегающим земельным участком: ставка 12,99%, взнос 40%.
Кредит на приобретение жилья в новостройке:
- Сумма: 300 000-50 000 000 рублей;
- Срок: 3-30 лет;
- Цель: покупка квартиры, апартаментов или коммерческой недвижимости на стадии строительства;
- Первоначальный взнос: 10% при покупке жилья, 30% для приобретения нежилых помещений;
- Часть первоначального взноса можно покрыть кредитными средствами.
Альфа-Банк
Государственная поддержка:
- Ставка: 5,99%;
- Срок: от 3 до 30 лет%;
- Сумма от 600 000 до 12 000 000.
Готовое жильё:
- Процентная ставка: 7,89%;
- Срок: 3-30 лет;
- Сумма: 600 000- 50 000 000.
Квартира в новостройке:
- Ставка: 7,69%;
- Срок: до 30 лет;
- Сумма: от 8 000 000 до 50 000 000.
Основные требования к заёмщикам в банковских учреждениях одинаковые: это должны быть совершеннолетние граждане (от 21 до 75 лет), имеющие регистрацию по месту подачи заявки.
Список документов, необходимых для удовлетворения прошения, следует уточнять у сотрудников банка.
Преимущества ипотечного кредитования
Большинство молодых семей не в состоянии приобрести жильё за счёт личных средств. Стать владельцами собственной квартиры помогает ипотечное кредитование.
Плюсы оформления ипотеки:
- Нет дополнительных расходов на аренду временного жилья.
- Не нужно накапливать большие суммы, стараясь их правильно разместить.
- Инвестиционные вложения: недвижимость постоянно дорожает.
Уже после выплаты первоначального взноса семья становится владельцем выбранной квартиры. Банковские продукты рассчитаны на покупку земельного участка или недвижимости на стадии строительства. Это дополнительное преимущество, поскольку жильё в новостройке гораздо дешевле обходится.
Чтобы выплаты по ипотеке не сильно били по семейному бюджету, рекомендуется оформлять её на максимально длительный срок. Очень важно перед подписанием документов ознакомиться с терминологией и возможными нюансами. Так заёмщик избежит неожиданных комиссий и ненужных трат.