Почему в других странах мира кредиты доступнее для населения, чем в России? Ответы на подобные вопросы очень просты.
Для начала немного экономической картинки. Поскольку рубль – валюта на мировом рынке не очень дорогая, то получая займы в иностранной валюте, приходится платить мешками рублей за пачку-другою долларов. В общем, много «дешевых» денег за «дорогие». Но это так, утрировано. Таким образом, эти дорогие деньги становятся в нашей стране еще более дорогими.
Во-вторых, выдают кредиты населению коммерческие банки. У таких банков, как известно, своих денег нет, поэтому они вынуждены обращаться за денежными активами в Центральный банк РФ. Центральный банк РФ в свою очередь тоже коммерческая организация. Это значит, что Центральный банк РФ тоже должен получать доход от своей деятельности. Поэтому тот самый Центробанк предоставляет те же займы коммерческим банкам под те же проценты, исчисляемые только из ставки рефинансирования. Ставка рефинансирования утверждается Постановлением Центрального банка РФ. Размер ставки рефинансирования зависит от экономической стабильности в стране, т.е. от уровня цен или любимого всеми слова – инфляции.
Таким образом, коммерческий банк, получая денежные средства под определенный процент, размещает их у себя в качестве активов, а затем предоставляет их под удорожавший процент, т.е. даёт их населению под размер желаемого дохода.
Что это значит? Это значит, что приходя в банк и ознакомившись с процентными ставками по кредитам, гражданин платит банку значительно больше, нежели чем мог бы платить в конечном итоге.
Подобные изъяны банковской системы и ведут к увеличению процентных ставок по кредиту.