Неожиданно столкнуться с проблемой поручительства может даже человек, который отрицательно относится к любым кредитам. Стоит быть готовым к такому сюрпризу судьбы. Ситуация осложняется тем, что чаще всего с просьбами о поручительстве обращаются близкие родственники или друзья. Как поступить в подобном случае? Отказ приведет к обидам и разрыву отношений, согласие повлечет серьезные финансовые обязательства. Необходимо объективно оценить последствия и риски положительного ответа.
На что обратить внимание?
Соглашаясь выполнить серьезную просьбу, следует четко понимать объем обязанностей, возлагаемых на поручителя с момента подписания договора, и объективно оценивать собственные возможности исполнения финансовых обязательств.
Необходимо выяснить параметры кредита, наиболее важными из которых являются:
- сумма и срок кредитования;
- процентная ставка;
- размер ежемесячных платежей;
- общая сумма выплат;
- возможные санкции за нарушение обязательств.
Желательно уточнить информацию о финансовом положении самого заемщика, чтобы оценить его возможности по предстоящему обслуживанию кредита. Особенного внимания заслуживают следующие существенные характеристики материального состояния соискателя:
- размер его доходов;
- общая сумма долговых обязательств;
- наличие дорогостоящего ликвидного имущества.
В случае, когда размер платежей по всем кредитным обязательствам превышает 50% дохода заемщика, оплата долга становится крайне проблематичной. Это обстоятельство следует учесть, принимая решение о согласии выступить поручителем по кредиту.
Поручительство является распространенным видом обеспечения исполнения обязательств. Поручителю придется выполнить условия договора вместо заемщика, если последний откажется от их исполнения.
Риски поручителя
Ответственность заемщика и поручителя носит солидарный характер. Согласно ГК РФ, поручитель должен отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик. В случае возникновения просрочек платежей кредитор имеет право предъявить требования оплаты задолженности не только к заемщику, но и к поручившемуся за него лицу.
Человек, который готовится стать поручителем, должен осознавать основные риски своего решения:
- возможные финансовые потери в случае, если заемщик перестанет оплачивать кредит (если сумма претензий банка окажется непосильной для поручителя, взыскание может быть обращено на принадлежащее ему имущество);
- внесение негативной информации (при наличии просрочек) в кредитную историю не только заемщика, но и поручителя;
- проблемы при оформлении кредита для самого поручителя из-за высокой долговой нагрузки.
Кроме того, поручителю придется предоставить на рассмотрение кредитора необходимый пакет документов, поэтому хлопоты со сбором справок обеспечены.
Следует помнить о том, что при отказе заемщика от погашения кредита поручитель обязан самостоятельно оплатить основную задолженность, начисленные проценты и штрафы. После полного расчета с банком поручитель имеет право в судебном порядке потребовать от заемщика возмещения всех понесенных расходов.
Осознание возможных негативных последствий принятия на себя серьезных финансовых обязательств позволит верно решить вопрос о согласии (отказе) выступить поручителем по кредиту.