Банки отказываются выдавать кредиты клиентам МФО

Банки отказываются выдавать кредиты клиентам МФО

Считается, что наличие опыта займов в МФО уменьшает шанс на получение денег в банке у рядовых граждан. Желающим оформить кредит на покупку машины или квартиры лучше вовсе не иметь КИ, чем документы о сотрудничестве с МФО. Это подтверждается данными БКИ. Эксперты соглашаются со статистикой: часто наличие сведений о займах в МФО служит причиной для отказа в предоставлении кредита в банках.

Роль кредитного продукта

БКИ «Эквифакс» провел анализ, предметом которого стало получение одобрения для оформления разных банковских продуктов в зависимости от того, есть у потребителя история в МФО или ее нет вовсе. Исследование выявило, что положительный ответ на заявку при наличии в КИ истории сотрудничества с МФО напрямую зависит от вида кредита. Однако наиболее высокий процент по любому банковскому кредиту все же оказывается у граждан, не имевших дело с МФО. По информации НБКИ за ноябрь 2018 года, средняя сумма по разным банковским продуктам составила:

  • Ипотечное кредитование: 2,33 млн. рублей;
  • Кредит на покупку автомобиля: 795 тыс. рублей;
  • POS-кредит: 188 тыс. рублей;
  • Кредитные карты: 50,9 тыс. рублей.

Крайне негативно документальное подтверждение о сотрудничестве с МФО сказывается на заемщиках, желающих получить деньги на ипотеку или на приобретение машины. По информации БКИ «Эквифакс» за 2018 год процент одобрения займов таков:

  • Ипотечное кредитование: без КИ — 75,1%, при сотрудничестве с МФО -58,7%;
  • Автокредит: без КИ — 43%, при наличии истории с МФО – 32,7%.

Уровень клиентов

В ОКБ согласны с предоставленными данными. Известно, что некоторые банки рассматривают сотрудничество с МФО как причину для автоматического отказа в выдаче кредита.

«Такое отношение основывается на том утверждении, что с МФО сотрудничают люди, как правило, не имеют возможности получить кредит в банке. Обычно они имеют слишком низкий уровень дохода, не официальный заработок, плохую КИ и прочее», — объясняет гендиректор ОКБ Н. Мясников.

Также известно, что сумма займов в МФО редко превышает 8 тысяч рублей. В банк обычно обращаются за более значительными суммами, при выдаче которых, финансовые структуры удостоверяются в возможности заемщика выплатить кредит, добавляет Мясников.

Чем меньше сумма, тем проще ее получить

В случае небольших займов ситуация несколько изменяется. POS-кредит охотнее выдают клиенту, ранее имевшему дело с МФО, недели вовсе не имеющему кредитной истории. Статистика за прошлый год выглядит так:

Кредитные карты: заемщики без КИ – 13%, заемщики, имеющие историю в МФО – 17,6%.

POS-кредитование: заемщики без КИ: 7,8%, заемщики с записями об МФО — 17,6%.

Для кредитов наличными средствами шансы о обоих категорий граждан примерно одинаковые. И несмотря на разницу в цифрах, 29,9% заемщиков, не имеющих КИ и примерно такое же количество заемщиков, имевших в прошлом сотрудничество с МФО, в прошлом году сумели взять кредиты у банков.

«Если заемщик имеет просроченный займ в МФО, ему трудно будет получить потребительский кредит большой стоимости в банке», — поясняют в «Русском стандарте».

Директор департамента АРР банка «Открытие» Оксана Старосельская полагает, что займ в МФО является признаком нежелания клиента получить деньги в банке, где обычно достаточно выгодные условия по продуктам. Можно сделать вывод о том, что у клиента сформировано по отношению к банковским организациям негативное отношение.

Сотрудники Абсолют-банка утверждают, что банки составляют требования к КИ, основываясь на рисках банка и уровне платежеспособности клиента.

«Кредитная история, связанная с МФО, не может служить причиной отказа в выдаче кредита в нашем банке, и никак не влияет на формирование итогового решения»,- объясняет директор департамента РББ Елена Ковырзина.

МФО взывают к справедливости

Об установившихся тенденциях говорят и в МФО, и здесь полагают, что у банков нет основания отказывать клиентам только на основании того факта, что ранее те были клиентами микрофинансистов. Гендиректор «МигКредита» Олег Гришин полагает, что у банки просто неправильно проводят оценку бывших клиентов МФО, в микрофинансовых структурах система оценки благонадежности клиента более качественная.

«Для банков, наличие займов в МФО часто становится основной причиной для отказа. Считается, что благонадежность клиентов, пользующихся услугами МФО находится под вопросом», — подводит итог Гришин.

На самом деле в базах МФО достаточно много клиентов, имеющих хорошую кредитную историю. А банки, отказывая таким заемщикам на основании устава компании, теряют вполне благонадежных клиентов, добавляет глава микрофинансовой компании.

21:43
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...