Рефинансирование кредитного долга

Рефинансирование кредитного долга

Равно как и реструктуризация, рефинансирование кредита выступает инструментом для решения заемщиком своих финансовых проблем и обеспечения выплат имеющегося займа. Нередко эти два понятия смешиваются, что в корне неправильно.

Если речь идет о реструктуризации, то имеется ввиду внесение поправок в уже существующее кредитное соглашение. Когда же мы говорим о рефинансировании, то подразумеваем заключение абсолютно нового договора. Отметим, что осуществить перекредитование можно как в той банковской организации, в которой у должника уже имеются обязательства, так и в совершенно другом банке. В случае же с реструктуризацией, это невозможно.

Что такое рефинансирование и когда оно уместно

Данная процедура подразумевает заключение нового кредитного договора для погашения кредита существующего. Законодательство предусмотрело возможность осуществлять перекредитование в своем фин. учреждении или же в новом, но здесь стоит обратить внимание на один нюанс: заемщик осуществляет рефинансирование, чтобы погасить уже имеющийся заем и, соответственно такой вид погашения будет досрочным. Прежде чем решиться на данную процедуру, следует убедиться, что условия имеющегося договора позволяют произвести досрочное погашение и что за это не будут насчитаны очень большие % комиссий. Простыми словами, необходимо взвесить, принесет ли такой подход выгоду или может стать еще более проблемным.

Перекредитование будет иметь смысл лишь в том случае, когда новое соглашение будет заключено на более выгодных для заемщика условиях (меньшая процентная ставка, которая должна быть на 2-3 процента ниже, чем по существующему потребительскому кредиту).

Отметим также, что сегодня большой популярностью пользуется процедура рефинансирования ипотеки. Поскольку такие займы являются долгосрочными, то даже два или три процента разницы по ставкам могут сыграть для заемщика, оформившего ипотечный кредит, существенную роль.

Способы оформления

Для осуществления перекредитования потребуется не только заново подтверждать платежеспособность, но также предоставить финансовому учреждению залог.

В данном качестве может выступать недвижимость, находящаяся в залоге у первого банка. В организацию, выбранную для рефинансирования, необходимо предоставить бумаги, подтверждающие состоятельность гражданина (справки о доходах и пр.), а также выводы об оценочной стоимости недвижимого объекта.

Банк, в котором ранее был оформлен кредит, должен дать свое согласие в письменной форме на погашение всего займа досрочно. Компания, в которой оформляется рефинансирование, должна перечислить деньги на соответствующий расчетный счет, и лишь после того, как кредит будет закрыт, прежняя организация сможет снять залог с недвижимости.

Отметим, что существует период, когда бывший банк уже произвел снятие залога, а новый еще не оформил его, то на это время заемщику будут назначены повышенные %. Так финансовая организация стремится подстраховать заем, временно не имеющий обеспечения залогом.

RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...